让车主按照补贴前的高价格投保，但赔偿时却按照实际缴纳的较低价格赔偿保险公司的霸王条款让不少新能源车主吃了亏。专家指出，这是典型的低保低缴，伤害了消费者权益。新能源车险要亟需规范，既要考虑到新能源汽车的特殊性，更加要确保公平公正交易。

保险费低，赔偿较低 不明真相的车主多北京的贾先生今年6月出售了一辆新能源汽车，补贴后价格大约为16万元。其在某保险公司投保的保单表明，机动车损失险的保额为补贴前的22.2万元，再加第三者责任险，首年保险费约5400多元。

我不过于不懂保险，投保时保险公司没警告过我，是按补贴前的车价计算出来保险费的。贾先生说道。像贾先生这样不明真相的车主很多。

记者在北京、上海等地随机专访了几十位新能源汽车车主，其中大多数都是在翻阅保单时才找到按照高价投保。天津市津南区人民法院公布的一起案件表明：消费者李某享用10万元国家购车补贴，以6万元实际缴纳价格出售了售价为16万元的某品牌显电动轿车。

出售商业保险时，李某是按照16万元的金额投保，保险期间内，李某驾驶员该车辆再次发生单方交通事故，车辆仅有损。事后，保险公司仅有表示同意支付李某当时购车实际开支的6万元。

除了高价投保、赔偿降级，新能源汽车的保险费过低且续保环节也不规范。不少新能源汽车车主指出，保险费原作就是让车主倒是。一位特斯拉电动汽车车主告诉他记者，首年保险费高达9000多元，比起燃油车低了不少。北京新能源汽车车主刘先生说道，燃油车第二年的保额较上一年大约有10%的耗损，而新能源汽车在第二年续保时无耗损，保额仍与新车购买价完全相同。

中国保险信息技术管理有限责任公司分析资料表明，新能源汽车单均保险费高达非新能源汽车21%。从单均保险费看，购买价在10万元至30万元之间的家用新能源汽车单均保险费低于传统汽车。公安部交通管理局7月公布的近期数据表明，截至今年6月，全国新能源汽车保有量344万辆，占到汽车总量的1.37%。中国汽车工业协会近日公布的数据表明，今年1月至7月，新能源汽车经销70.1万辆和69.9万辆，同比分别快速增长39.1%和40.9%。

无统一规范 霸王条款伤害消费者权益专家指出，低保低缴赚保险费，是保险公司惯用手段，这样的霸王条款对消费者不公平。北京汇佳律师事务所主任邱宝昌指出，新能源车险要高价投保、赔偿降级，是典型的低保低缴，违背《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：投保人和保险人誓约保险标的的保险价值并在合约中写明的，保险标的再次发生损失时，以誓约的保险价值为赔偿金计算出来标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的再次发生损失时，以保险事故再次发生时保险标的的实际价值为赔偿金计算出来标准。

邱宝昌举例说道，一辆实际价格为20万元的新能源汽车，补贴8万元后，消费者缴纳价格为12万元。消费者有权自由选择按照20万元投保或按照12万元投保，回应保险公司不应将选择权转交消费者。他说道，再次发生事故车辆全损后，投保多少，就该缴多少。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾说道，保险公司保险公司时把补贴算进去，赔偿时把补贴扣减掉，伤害了消费者权益，保险公司不应真实情况告诉投保人涉及情况。记者调查找到，目前国内针对新能源汽车在保险费计算出来上，也没统一规范。

有所不同保险公司、有所不同地区都有差异。从上海多家保险公司的运营情况看，该地区新能源车险要是按照车企上传遍平台的官方指导价来确认保额的，也就是补贴前的车价。

各地补贴有差异，最后消费者实际缴纳的车款不会有差异。所以我们统一按照官方市场指导价计算出来保险费，就是补贴前的价格。

上海一家大型保险公司内部人士告诉他记者。新能源汽车专属保险须要具体保险公司价格、赔偿金界限中国保险信息技术管理有限责任公司涉及报告表明，从保险费规模看，2013年至2017年，保险业保险公司的新能源汽车数量年均快速增长78.6%，2017年保险费规模为101.6亿元，增长速度为50.4%。

保险业内人士坦言，新能源汽车的车身结构、零部件包含、电池续航里程等与传统汽车差异较小，保险风触可玩性远大于传统车辆。新能源汽车应当有专属保险。业内人士建议，新能源车险要专属保险不仅须要明确规定按照补贴前还是补贴后的价格保险公司，还须要具体赔偿金界限，在车损险中对新能源车电池燃烧、短路、撞击损失等风险及其赔偿标准展开判断。

此外，还须要调整新能源车险要和传统车险条款不限于的内容。例如，机动车辆保险的除外责任中有高温烤制入水后造成的发动机损毁等，但新能源汽车很少经常出现这些问题。关键是对于政府补贴部分，投保人否具备保险利益有一点探究。

王绪瑾指出，对于政府补贴部分，车主没借钱，应当没保险利益。如果将这部分投保，则不会带给道德风险。

邱宝昌说道，保险人要将保险价值、保险标的、如何赔偿等充份告诉消费者，认同消费者的选择权、公平交易权。

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